Как вернуть страховку Сбербанка по кредиту и обязательно ли страховаться

Большинству из нас приходилось брать кредиты. Как правило, все стремятся получить денежные средства на различные нужды в банке, проверенном временем, имеющем большое количество отделений и банкоматов. Именно поэтому многие берут кредит в Сбербанке. Однако и в этом банке при получении кредита предлагается страховка. Рассмотрим, насколько она необходима, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, в каких случаях это возможно, а в каких нет.

Что страхуем и для чего

Довольно часто служащие банка предупреждают, что страхование при получении кредита является практически обязательным условием для получения одобрения на выдачу необходимой суммы. Давайте разберёмся, что же мы можем застраховать, является ли предлагаемая услуга обязательной для клиента банка.

• возможной утраты трудоспособности (получение инвалидности, тяжелое заболевание);
• потери заёмщиком заработка;
• наступления смерти заёмщика.

При наступлении в будущем одного из этих случаев вся оставшаяся задолженность перед банком по кредитованию должна быть погашена страховщиком. Данное условие на первый взгляд представляется достаточно выгодным. Однако полагающиеся страховые взносы включаются в сумму кредита, банк как бы выдает вам кредит и на страховку. Таким образом, размер выплат по кредиту увеличивается на размер страховых взносов, следовательно, заемщику придется платить ежемесячные платежи большего размера.

Застраховать риски предлагается у страховых компаний, являющихся партнерами банка, в ООО СК «Сбербанк страхование», также можно обратиться в страховые компании со стороны, но к ним будет гораздо больше требований, чем к партнёрам.

Каждая из этих компаний предложит свои программы страхования различных кредитных продуктов. От выбранной программы будет зависеть и размер страховой премии, который обычно составляет от 0,3 до 4% от размера кредитного займа ежегодно. Чтобы наглядно представить, сколько придется заплатить за страховку, приведем следующий пример. Если взять 200 тыс. руб. на 1 год при минимальной страховке (0,3%), то размер страховки по кредиту в Сбербанке составит 600 руб. Эта сумма прибавится к 200 тыс. руб., в конечном итоге размер кредита составит 200600 руб. Именно с этой суммы и будет производиться расчет процентов за пользование денежными средствами.

При оформлении кредита следует помнить, что добровольное страхование всех рассмотренных рисков является добровольным, а вот залоговое имущество заёмщики обязаны застраховать.

Соглашаться ли на страховку

Как изложено выше, страхование рисков при получении кредитных продуктов Сбербанка является добровольным, за исключением случаев обязательного страхования. Примером, когда заёмщик обязан приобрести страховку, можно считать страхование залогового имущества от порчи. То есть, если вы заложили в банк квартиру, взятую в ипотеку, то обязаны ее страховать. В случае оформления автокредита Сбербанк в обязательном порядке требует приобретения страховок автомобиля по ОСАГО, КАСКО. Эти случаи не позволяют отказаться от страхования, направленного на сохранение залогового имущества.

В остальных случаях заемщик может отказаться от предлагаемой услуги. Однако на практике такой отказ действительно может послужить основанием для отказа в выдаче необходимой вам суммы, тем более что Сбербанк не обязан уведомлять своих клиентов о причинах подобного решения, или же выдает кредит под больший процент.

Поэтому если вам предложили страховку во время рассмотрения заявки на кредит, то можно согласиться с ее получением, а впоследствии вернуть деньги за страховку. Как это сделать, обсудим ниже.

Если же нет срочности в получении денежных средств, то можно отказаться от предлагаемого страхования.

• можно получить согласие на оформление кредита;
• можно получить отказ на получение кредита.

В первом случае получайте спокойно деньги, а во втором – можете обратиться в суд с иском на Сбербанк. Даже при наличии средств, сил и времени судебные тяжбы обещают множество трудностей и длительный процесс. В любом случае заемщик не может заставить банк одобрить для него получение кредита.

Случаи возврата страховки

Существует несколько способов, как вернуть уплаченную страховку по кредиту в Сбербанке. Как уже упоминалось, вернуть страховку залогового имущества не получится. Посмотрим, можно ли вернуть страховку жизни, здоровья и материального благополучия заемщика после оформления кредита.

1. Обращение с заявлением об отказе от страховки в течение 1 месяца после оформления кредита – это самый выгодный вариант возврата страховки по кредиту Сбербанка. В данном случае страховщик возвращает 100% страховки по кредиту.
2. Обращение с подобным заявлением позднее 1 месяца со дня подписания договора менее выгодно для заёмщика — возвращается не более 50% стоимости страховки или производится перерасчет оставшейся суммы. При обращении по прошествии более полугода зачастую клиент получает отказ, после чего восстановление справедливости возможно только в суде. Даже если суд признает ваше право вернуть страховку по кредиту Сбербанка, то возвращенная сумма может быть очень маленькой.
3. Обращение с отказом от услуги по страхованию после досрочной выплаты кредита. В такой ситуации можно потребовать возврата излишне удержанных средств по страховке в период 3 лет после погашения кредитной задолженности. Не стоит ждать предложения о возврате страховки по кредиту в Сбербанке от его сотрудников, они не заинтересованы в подобном развитии событий. Если долг за кредит погашен в срок, то вернуть средства по страхованию невозможно.

Отказ от страхования допускается в двух ситуациях: когда кредит выплачен досрочно и когда кредит ещё платится, но заемщик желает расторгнуть договор страхования.

Процесс возврата страховки

Если страховка по кредиту возвращается в Сбербанке, да и других банках тоже, может потребовать терпения и знания своих прав.

Желание вернуть страховку в Сбербанке оформляется претензией в виде заявления. Данный документ оформляется на имя руководителя отделения Сбербанка, в котором получен кредит или страховой компании. Заявление составляется в произвольной форме, но можно попросить бланк у сотрудников банка. Желательно здесь указать дату и номер договора о займе, срок погашения кредита (при досрочном погашении).

• копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заёмщика;
• копию договора о кредитовании;
• документ о выплате всей суммы по кредиту (в случае досрочного погашения ссуды);

В случае личного обращения в офис желательно при себе иметь оригиналы предъявляемых копий документов.

Важно при подготовке заявления об отказе вновь просмотреть условия договора по кредиту.

• клиент присоединяется к договору коллективного страхования (условия страхования прописаны в специальном разделе кредитного договора);
• с клиентом заключается отдельный договор страхования (в данном случае заёмщику на руки выдаётся страховой полис либо договор страхования).

При первом варианте заявление направляется в отделение Сбербанка, так как только его сотрудниками расторгаются возникшие отношения по страхованию.

Вторая ситуация предполагает обращение к страховщику, ведь договор о страховании заключен непосредственно с ним.

Как показывает практика, нередко страховая компания и банк могут направлять заявителя друг к другу. Для предотвращения подобной ситуации лучше направить в каждую из этих организаций по одному заявлению.

Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых передаётся адресату, а второй остается у заявителя с отметкой о получении первого экземпляра.

Кроме того при обращении в отделение Сбербанка с просьбой вернуть страховку могут возникнуть трудности различного характера: сотрудники банка могут говорить о невозможности отказа от страховки, аргументируя данное утверждение положениями устава банка. В таком случае следует потребовать предоставления документов, на которые ссылаются сотрудники. В случае если договориться не удаётся, можно обратиться непосредственно к управляющему отделением.

Частные случаи отказа от страховки

Имеет некоторые особенности возврат страховки по кредиту. Сбербанк предлагает различные кредитные продукты, они влияют на эти отличия.

1. При получении потребительского кредита страхуется жизнь и здоровье клиента. Страхование в данном случае не обязательное, поэтому предполагает возможность отказа от страховки с последующим возвратом положенной суммы. Если принято решение отказаться от страхования, то следует, собрав все документы, указанные выше, и страховой полис или договор, отправиться в отделение банка, в котором был получен заём. Здесь на бланке пишется соответствующее заявление на имя управляющего отделением в 2 экземплярах, один – для банка, второй — с отметкой о получении – для заявителя. Можно направить заявление заказным письмом с обратным уведомлением и описью.
2. При заключении договора об ипотеке обязательно страхуется только квартира. Для отказа от его страхования необходимо досрочно выплатить кредит. А вот страхование заёмщика можно вернуть, как и при потребительском кредите.
3. Автокредитование так же, как и ипотека, предполагает возврат средств по страхованию заложенного автомобиля только в случае полного погашения обязательств перед банком. Страховка заёмщика не относится к обязательным и отказ от неё происходит по рассмотренной схеме.

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке вполне реален. В лучшем случае, если о такой возможности клиенту известно ещё до заключения договора кредитования. В таком случае можно вовремя отказаться от страхования и сохранить определенные средства, которые можно потратить, например, на взнос по кредиту.