Расторжение договора ОСАГО и возврат денег за страховку автомобиля

Согласно российскому законодательству любой владелец транспортного средства вправе аннулировать страховой договор, но зачастую этот процесс сводится к одному закономерному вопросу: как вернуть деньги за страховку за машину в случае её продажи? Существуют определённые правила и условия расторжения обязательного страхования автомобиля, которые необходимо строго соблюдать при принятии этого решения.

Полис ОСАГО фактически теряет свою силу при перепродаже транспортного средства другому автомобилисту. Если сравнивать этот тип автогражданского страхования с КАСКО, то сложности с прекращением его действия связаны в первую очередь с продолжительным периодом страхования. Закрыть договор заранее невозможно, не говоря уже о возврате некой суммы денежных средств без уважительных на то причин.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

В правилах ОСАГО изложены основные ситуации, в соответствии с которыми любой автомобилист может обратиться к страховщику для аннулирования страховки.

При соблюдении данных условий со стороны автомобилиста, страховщик обязан в индивидуальном порядке провести расчёты и вернуть страхователю неиспользованную сумму денежных средств.

Большинство компаний также удерживают часть финансов в свою пользу, причём излишний процент таких выплат зависит только от руководства организации. Возврат стоимости страхования автомашины возможен в следующих случаях.

Самым распространённым поводом прекращения автостраховки является продажа легкового автомобиля. Наверное, можно ли вернуть деньги за страховку если продал машину – это самый частый вопрос на всевозможных автомобильных форумах. Ведь хоть раз в жизни каждый автовладелец сталкивался с проблемой перепродажи своего авто. А предусмотреть все нюансы со страховкой практически невозможно. В таком случае новый автовладелец не имеет права использовать приобретённые ранее сертификат страхования. При желании он может оформить новый документ иного образца.

Получается, что старая страховка автоматически аннулируется, хоть фактически срок её действия ещё нескоро заканчивается.

Тут следует запомнить несколько важных моментов:

• в полномочия страховой компании не входит предупреждать автомобилистов о завершении действия полиса, а также о возможной компенсации в случае его досрочного закрытия;
• вернуть деньги за ОСАГО при продаже авто можно лично обратившись в страховую компанию, при этом расчёт суммы осуществляется с момента подачи заявки;
• чем раньше продавец транспортного средства обратится в страховую компанию, тем меньше будет процент удержания неиспользованной суммы страховки.

Ещё одним поводом для расторжения договора автострахования является наличие серьёзных технических неполадок в работе транспортного средства, в связи с которыми автомобиль не может использоваться по своему прямому назначению.

Зачастую такая ситуация связана с крупной аварией (дорожно-транспортным происшествием, произошедшим по вине постороннего лица) либо автовладелец решил принять участие в государственной утилизации машин с целью замены старого авто.

Следующая ситуация встречает хоть и достаточно редко, но связана с большим количество неприятностей. Страховая компания, с которой был заключён договор, потеряла лицензию или не прошла проверку вышестоящих инстанций – что делать в таком случае? Вернуть деньги в подобной ситуации весьма затруднительно, в крайне случаи дело решается в судебном порядке. Можно обратиться в прокуратуру или в суд нижней инстанции.

Если страховая компания не проходит лицензирование, её обязательства переходят к различным государственным структурам, а также к РСА. Эта инстанция отвечает за своевременные выплаты автомобилистам при ДТП (в которых виновны клиенты страховой). Стоит обратить внимание и на существенные различия в отзыве и ограничении лицензии компании. В последнем случае сотрудники центра не обладают правом выдавать новые сертификаты, но несут полную ответственность за заключённые ранее договоры.

Также основанием для расторжения полиса может стать смерть автовладельца. Наследники страхователя могут вернуть определённую сумму, обратившись в любой из филиалов организации. При этом также необходимо соблюдать сроки обращения и предъявить полный пакет документов, раннее принадлежавших собственнику авто.

Аннулировать договор при отсутствии законных оснований, без объяснения причин возможно. Однако при этом нет никакой надежды на возмещение денежных средств со стороны страховой компании.

Период обращения в страховую

При преждевременном закрытии полиса осуществляется перерасчёт неизрасходованных финансов.Этот параметр прописывается в бухучете компании. Когда же нужно идти в страховую компанию за причитавшимися деньгами?

1. Автомобилист может обратиться в страховую компанию, чтобы получить возврат денег за страховку при продаже автомобиля, в любое удобное время в индивидуальном порядке. Однако помните: если купля-продажа была осуществлена в марте, а бывший автовладелец нашёл время обратиться в организацию только в начале мая, то вернуть сумму за прошедшие два месяца не удастся. Помните, чем раньше вы обратитесь в страховую компанию, тем больший размер выплат поступит на ваш счёт.
2. Если же речь идёт об аннулировании договора, в связи со смертью собственника транспортного средства, то датой досрочного окончания страховки считается дата случившегося. Таким образом, наследник умершего, когда бы он ни обратился в соответствующую организацию имеет право на полную сумму выплат с момента смерти родственника.

Таким образом, решая, как вернуть энную сумму за неиспользованную страховку ОСАГО, помните о причинах данной операции. Не подписывайте полис, заранее не ознакомившись с правилами автострахования. Все ключевые нюансы компенсации страховки содержатся именно в этом документе.

Перечень необходимых документов

Если вы собираетесь аннулировать действие страхования авто, то вам не обойтись без «бумажной волокиты». Чтобы вернуть причитавшиеся вам деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля либо в других случаях, требуется предъявить сотруднику центра определённый пакет документов, а также правильно заполненное заявление.

• оригинальный сертификат страхования и квитанция об оплате автокредита;
• копии первых страниц паспорта автовладельца;
• в случае утилизации автомобиля – акт о проведённых работах;
• при наследовании транспортного средства – ксерокопия свидетельства о смерти страхователя, а также подтверждающий документ о вступлении в наследство (требуется нотариальное заверение).

Обратите внимание, что российское законодательство устанавливает срок вступления в наследство, равный шести месяцам со дня смерти.

Получается, что уполномоченное лицо может забрать деньги за ОСАГО только по прошествии указанного периода времени. В случае же наследования транспортного средства несколькими родственниками, выплата осуществляется пропорционально.

В некоторых компаниях могут запросить и другие документы (широкий список бумаг представлен в базе таких организаций, как Коместра и Госстрах). Это может быть ксерокопия паспорта транспортного средства с припиской нового собственника либо предоставление данных сберкнижки с реквизитами банковского учреждения. Перед обращением в данную структуру советуем проконсультироваться со специалистом организации по горячей линии (телефон указывается в самом сертификате ОСАГО).

Стоит отметить, что в связи с частыми задержками выплат страховщиков, автовладельцу рекомендуется иметь при себе копии полиса и заявления об аннулировании договора.

Эти документы следует предъявить в соответствующие государственные органы в случае длительной задержки – они в законном порядке подтверждают намерение организации выплатить сумму автомобильного страхования.

Образец заявления

Первое, что нужно сделать, если вы продали машину и думаете, как вернуть деньги за страховку – это написать заявление. Однако не все так просто, как кажется, на первый взгляд. Предоставление некорректных данных и неправильно заполненный документ (орфографические ошибки, неверно введённые реквизиты банка) может привести к отклонению заявки.

В большинстве случаев в интернете, на официальном сайте организации можно найти бланк заявления. Некоторые же компании принимают документы, написанные в свободной форме с учётом определённых требований.

• сведения о страхователе (паспортные данные);
• цифровой код полиса;
• причина закрытия полиса;
• счёт для выплат (при переводе средств необходимы банковские данные);
• список всех вложенных документов;
• официальное подтверждение сотрудника страховой компании о получении пакета документов и заявления (необходимо указание даты обращения).

Что касается последнего пункта, то тут зачастую возникает больше всего проблем. Многие сотрудники страховых компаний навязывают заявителю определённые сроки перевода денежных средств (за которыми надо прийти в личном порядке) либо отказываются подписывать подтверждение о приёме документов.

Однако такое навязывание чаще всего оборачивается автовладельцу боком. Ведь без официального подтверждения со стороны организации обращение является недействительным. Поэтому не поддавайтесь ни на какие уговоры страховщиков.

Объем компенсации

Как определить точную сумму, которая будет возвращена при досрочном истечении страховки? Как вернуть деньги со скидки по ОСАГО? Это, наверное, самые частые вопросы, связанные с прекращением действия автострахования. Конечно, неплохо заранее узнать сумму выплат, чтобы быть уверенным в компетентности сотрудников страховой компании. Может, рассчитав сумму, вы решите, что все это не стоит возни с бумагами и откажетесь от этой затеи.

• размер компенсации не указывается в заявлении (организация самостоятельно осуществляет перерасчёт);
• в процессе расчёта страховщик может определить наивысшую сумму вычета в пользу компании (в среднем двадцать три процента);
• эти двадцать три процента распределяются следующим образом: двадцать уходит на оплату услуг страховой компании, а три процента переводится на баланс РСА.

Чтобы рассчитать размер компенсации, необходимо из годовой стоимости полиса вычесть процент вычета страховой компании, разделить получившийся результат на количество дней в году и умножить на число неиспользованных дней.

Сделать это можно в режиме онлайн с помощью специального калькулятора. Так, вы получите необходимые гарантии в правильности расчётов сотрудников центра.

Как вернуть деньги за неиспользованную часть страховки ОСАГО?

При отсутствии в филиале технических возможностей для мгновенной выплаты наличных средств, руководство компании обязано выплатить автовладельцу причитавшиеся финансы не позднее двух недель с даты принятия заявки.Большинство крупных компаний не просрочивают платежи, и переводят выплаты до истечения двухнедельного срока. Однако так бывает не всегда.

• вы можете проконсультироваться с сотрудником страховой компании либо напрямую обсудить вопрос с руководством организации;
• если же рабочие центра не желают идти вам навстречу, а руководство не намерено возвращать деньги, то остаётся надеяться на поддержку РСА;
• на следующем этапе вы вправе обратиться в Федеральную службу страхового надзора;
• при худшем раскладе придётся прибегнуть к помощи прокуратуры и судебных органов.

Страховщик отказывается выплачивать компенсацию – не бойтесь использовать свои гражданские права. На руках у вас должны быть ксерокопии полиса и подтверждения со стороны страховой компании.

Отличным дополнением к работе государственных органов станут всевозможные форумы автомобилистов, ведь никакая организация не желает терять возможных клиентов из-за одного неприятного случая. При доказательстве вины страховщика компания может лишиться лицензии и прекратить своё существование.

Особенности процедуры, или как можно быстрее вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Специфической чертой этого процесса является то, что на возмещение денежных средств может претендовать не одно, а сразу два физических лица (страхователь и покупатель автомобиля). Хоть подобные конфликты и являются редкость, но они все же возможны.

Избежать проблем можно несколькими способами:

1. Несколько лет назад в ходу были так называемые справки счёты, которые фиксировали завершённость вопроса со страховщиком и будущим владельцем авто до перепродажи.
2. В настоящее время предыдущий вариант стал мало результативным, поскольку переоформление права на пользование авто занимает около недели. Вместо, этого будущий владелец автомобиля заключает расписку с обязательством выплатить бывшему хозяину машины полную компенсацию.
3. Ещё одним вариантом урегулирования этого вопроса является включение в стоимость выставленного на продажу автомобиля той суммы, которая причитается владельцу авто по полису страхования.

Важно отметить: многие страховщики пытаются убедить водителей в том, что компенсация за аннулирование полиса возможно не раньше чем через шестьдесят дней после продажи транспортного средства.

Но не стоит верить на слово сотрудникам различных коммерческих организаций.

Например, если до окончания срока действия страховки осталось всего три месяца, а два из них вы проведёте в ожидание, то вряд ли суммы возврата вас порадуют. Ведь, как уже говорилось, перерасчёт компенсации осуществляется при подаче заявления в филиале учреждения.

Заключение

В заключение хочется сказать, что досрочное закрытие полиса автострахования при наличии на то уважительных причин проходит быстро и без проблем, однако, и тут есть свои подводные камни.

• когда страховой полис теряет свою надобность (но он ещё не истёк), выгоднее расторгнуть договор. страховщик будет обязан сделать компенсацию неиспользованную суммы автокредита;
• оформить отказ можно в любой удобный момент без объяснения причин, но ждать компенсации не имеет смысла;
• досрочное аннулирование полиса при правильном подходе и соблюдении основных правил не должно вызвать никаких сложностей;
• если вам пытаются всучить какой-либо договор, и вы даже подписываете его – знайте, что такая бумага прекращает своё действие не позднее пяти дней с момента зачисления премии;
• судебные разбирательства по данному вопросу практически всегда решаются в пользу владельца транспортного средства.

Любой собственник автомобиля может преждевременно расторгнуть договор ОСАГО. Однако стоит помнить, что эта процедура не ведёт к понижению КБМ водителя, его размер не изменяется. После оформления договора купли-продажи необходимо как можно быстрее обратиться к страховщику и рассчитать сумму возврата. Чем раньше это будет сделано, тем больший размер выплат получится в конечном результате.