Как быть если достали постоянные звонки от коллекторов по чужому долгу

Развитие российского кредитования позволяет не заниматься накопительством. Можно сразу взять любую вещь в кредит. Банкам выгодно быстрее раздать деньги в долг, чтобы получить прибыль в виде процентов. Но часто заёмщики по различным причинам не платят по счетам. Тут и появляются коллекторы для выбивания долгов. Порой им даже всё равно, что они связываются не с должником, а с совершенно посторонним человеком. Если звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться?

Продажа долгов

Банки, у которых имеются просроченные кредиты, стараются быстрее от них избавиться путём продажи их коллекторским агентствам. Переуступка права требования долга с заёмщика сопровождается заключением договора, о чём злостного неплательщика, как правило, не предупреждают.

Есть три главных признака кредита, наличие которых говорит о возможности дальнейшей перепродажи долга коллекторам:

• оформлен без поручителей и залога имущества;
• сумма составляет не больше 300000 рублей (иначе банки обращаются сразу в судебные инстанции);
• выдан на потребительские нужды (автокредит сюда не относится).

Взаключаемые договора включается пункт о возможности продажи долга сторонним организациям. На его основании производится перепродажа долга. Коллекторы, заключая сделку, к невыплаченномузайму наравне с комиссиями добавляют дополнительно сумму, которая и является их прибылью.

Однако, помимо увеличения долга, заёмщик может потребовать предоставить подтверждение продажи просроченного кредита, а также предъявить такие же требования к коллекторам, как и к банку.

Агентствам выгодно получить деньги как можно быстрее не обращаясь в суд. Для этого они всеми силами давят морально и пытаются уговорить должников продать своё имущество (машину, дачу, квартиру). Если заёмщик отказывается, то им ничего не остаётся, как подавать на него иск. После рассмотрения дела выносится решение в пользу микрофинансовойфирмы, а сумма долганачинает взиматься по исполнительному листу.

Законные действия коллекторов

С 3 июля 2016 года вступил в силу Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно ему, коллекторские агентства, которые планируют заняться взиманием долгов законно, должны подать заявку на включение их фирмы в госреестр коллекторов. На сайте ФСПП в открытом доступе находится список всех агентств, имеющих право работать с неплательщиками.

1. Зарегистрировать организационно-правовую форму предприятия.
2. Указать в документациифирмы, что постоянная деятельность — это возврат долгов.
3. Обладать чистыми активами более 10 000 000 рублей.
4. Заключить договор о страховании, предметов которого будет являться ответственностьза нанесение ущерба заёмщикам во время взаимодействия.Сумма, как минимум,10 000 000 рублей в год.
5. Купить оборудование и компьютерные программы для своей деятельности.
6. Владеть собственным сайтом в сети.
7. Находиться в составе реестра операторов для осуществления обработки персональных данных.
8. Состоять вгосреестре юридических лиц не менее 3 лет.
9. Не иметь проблемной кредиторской задолженности.

Выбиванием долгов не имеют права заниматься лица, судимые или уволенные с прежнего места работы на основании статьи. Не разрешается связываться с должниками из-за границы и требовать оплатить задолженность.

• личная встреча либо звонок по телефону;
• телеграмма, SMS, голосовое сообщение;
• письмо.

Законом установлено, что коллекторы могут лично встречаться с заёмщиками 1 раз в неделю, совершать звонки – 2 раза по будням с 8:00 до 22:00, в выходные – с 09:00 до 20:00. В начале разговора они должны сообщить своё имя, фамилию и отчество. При общении сотрудники агентства должны быть вежливыми, а их доводы – разумными. Позвонить также может робот.

Электронные письма на email посылаются не чаще 2-х раз в день и 4-х раз в неделю. За месяц допустимо отправлять не более 16 штук за 1 месяц. В письмах должна быть указана вся информация о долге, запрещается приписывать дополнительные суммы к просроченному кредиту.

1. Полную информацию об агентстве.
2. Сведения о человеке, составившего послание.
3. Данные о договоре с банком.
4. Указание размера долга, графика его погашения.
5. Реквизиты счёта для совершения платежей по кредиту.

Если привлекается третий человек для работы с заёмщиком, то последнемунеобходимо сообщитьэто в течение месяца с помощью заказного письма с отметкой о получении.

Незаконные действия коллекторов

Агентства по выбиванию долгов не могут оказывать на должников следующие действия:

• избиение, угроза расправой;
• нанесение вреда имуществу;
• создание опасных ситуаций для жизни;
• давление на психику, унижение человека;
• предоставление заведомо ложной информации.

Коллекторам запрещено размещать информацию о заёмщике и его кредитных обязательствах на всевозможных ресурсах без его согласия. Также нельзя отправлять эти сведения на работу гражданина.

Не допускается для общения с должником привлекать 2-х и более сотрудников.

Как только заёмщика начинает доставать фирма, он подаёт исковое заявление в суд, которое признают обоснованным, коллектор не может взаимодействовать с ним и выбивать долг. Если у гражданина имеется справка о его недееспособности, инвалидности I группы, факте нахождения в больнице, агентство должно прекратить свои воздействия на него. С несовершеннолетними лицами тоже запрещается контактировать.

Коллекторамне разрешается звонить на домашние и мобильные номера, которых нет в кредитном договоре. Им нельзя скрывать свои контактные телефоны и адрес. Также запрещается совершать звонки от коллекторов по чужому кредиту посторонним лицам.

Если заёмщик направляет агентству письмо с вопросами, касающиеся просроченного кредита, то его сотрудники не имеют права игнорировать послание, и обязаны дать ответ в срок 30 дней.

По кредитам со сроком возврата менее 1 года, коллекторамзапрещенорассчитывать сумму процентов, которая составляет более трёхкратного размера займа. Так, если заёмщик взял в долг 50000 рублей, то проценты не должны быть больше 150000 рублей (это правило не относится к уплате пени, неустоек и штрафов).

Если кредит становится просроченным, кредиторам разрешается начислять проценты только на оставшуюсянепогашеннуючасть займа до тех пор, покаони не превысят размер займа в два раза (для кредитов со сроком исполнения менее 1 года).

Важно учитывать, что должник, направляя свои деньги на указанный счёт, сначала оплачивает проценты, а потом сумму займа. Затеммикрофинансовые организации начисляют проценты вновь.

Что делать?

При поступлении звонков и сообщений от коллекторов по просроченному кредиту в течение четырёх месяцев, российские граждане имеют право составить заявление о проведении всех переговоров через своего законного представителя (это разрешается только адвокатам) либо,вообще, отказаться от разговоров с кредитором.

Заявление заполняется по утверждённой форме и отправляется через нотариальную контору либо почту с отметкой о вручении. При получении коллектором этого документа, он утрачиваетвозможность связываться с заёмщиком, а также привлекать для этого третьих лиц.

Если агентство направило иск о взыскании проблемного кредита, после чего был принят положительныйвердикт, действие заявления об ограничении переговоров приостанавливается, и сотрудник может снова общаться со своим должником. При условии, что заёмщиком не составлялось это заявление, он имеет возможность написать его через 1 месяц после вынесения судебного постановления о взыскании.

Всё чаще случаются ситуации, когда после приобретения новой сим-карты, незнакомые люди начинают требовать вернуть долг. Это на телефон звонят коллекторы по чужому кредиту что делать?Факт смены владельца номера их не волнует. Также представители агентства настойчиво обзванивают все контакты, оставленные нерадивым заёмщиком при заключении договора.

1. Выяснить у собеседника его Ф. И. О., должность, наименование организации, от имени которой он звонит, а также сведения о банке, который выдал кредит.
2. Написать заявление в банк об изъятии из базы персональных данных номера телефона, на основании отсутствия общения с неплательщиком либо незнакомства с ним.
3. Если надоедливые звонки не прекращаются или постоянно всё-таки звонят коллекторы по чужому кредиту, то нужно составить жалобу в Роскомнадзорлибо заявление в прокуратуру (или полицию). В случае жёстких наездов, разговор следует записать и предоставить в качестве подтверждения факта нарушения закона.

На основании заявления правоохранительные органы заведут уголовное дело и в дальнейшем направят его в суд на разбирательство. В таких ситуациях суд всегда на стороне истца: работники коллекторской организации за свои деяния несут уголовную ответственность, а фирма закрывается.

Какая ответственность предусмотрена за неправомерные действия коллекторов?

Если коллекторское агентство не включено в единый государственный реестр, то на него будет возложен штраф до 2 миллионов рублей.

При нарушении сотрудниками порядка возврата долгов, на них налагается заплатить штраф до 500 000 рублей.

• за хулиганство, оскорбления – 1000 рублей или арест на 15 суток;
• вымогательство, применение физической силы, угроза жизни и здоровью – открытие уголовного дела.

Если работники коллекторских агентств позволяют себя хоть немного отклоняться от Федерального закона или же звонят коллекторы по чужому долгу, и не знаешь куда жаловаться, то стоит не медлить и сразу же подавать заявление в правоохранительные органы.

Советы юриста: как не стать жертвой обмана?

Часто бывает, что банк не продаёт свои проблемные долги, а просто подписывает с коллекторским агентством договор о выбивании долга с неплательщика за оговорённый размер вознаграждения.

1. Потребовать показать заключённый договор между этими организациями.
2. Переписать точные реквизиты, на которые надо перечислять денежные средства.
3. Дополнительно связаться с менеджером банка для подтверждения законности предоставленного документа. Это действие совершить крайне необходимо, так как «чёрные» коллекторы часто подделывают договора с банками.
4. Узнать точную сумму кредита со всеми процентами, неустойками и комиссиями.
5. Не переводить деньги до того времени, пока не подтвердятся платёжные реквизиты.

Если не выполнить вышеуказанные действия, то существует риск нарваться на мошенников, обманом взимающие деньги у граждан. Доказать потом, что платежи были совершены в счёт погашения кредита не удастся.

• сотрудники агентства предоставили оригиналы всей необходимой документации о перепродаже просроченного кредита или об оказании услуги по выбиванию долга;
• звонок в банк подтверждает информацию, полученную от коллекторов;
• предоставлены платёжные реквизиты и расписана вся сумма долга со всеми процентами и неустойками, но без скрытых комиссий;
• сотрудники агентства с удовольствием отвечают на вопросы, доброжелательны, ответы их разумны.

Большинство российских граждан после того, как с ними вышли на связь коллекторы, пугаются, ищут отзывы на форумах. Затем либо начинают в срочном порядке выплачивать требуемую сумму, либо пускаются в бега. Им даже не приходит в голову пожаловаться на них.

Стоит обратиться в правоохранительные органы, если появившиеся лица совершают следующие действия:

• звонят коллекторы по чужому кредиту;
• применяют физическое насилие, угрожают;
• скрывают сведения о своей организации и не называют имён;
• банк не подтверждает факта продажи непогашенного долга.

Куда же жаловаться если звонят коллекторы по чужому кредиту? Не стоит бегать от коллекторов при любых обстоятельствах. С добропорядочными агентствами всегда можно договориться, а на мошенников – найти управу путём обращения в прокуратуру либо полицию.

Судебная практика

В российских судах рассматривается много дел по коллекторской деятельности. Из-за того, что банки не предупреждают своих клиентов о перепродаже долгов, граждане подают на них в суд именно на этом основании. Но зачастую они дела проигрывают, так как статья 382 ГК РФ разрешает делать переуступку прав требования без согласия проблемного заёмщика.

Большая часть от общего числа заведённых дел занимают нарушения своих обязанностей сотрудниками коллекторских агентств в виде злоупотребления должностными полномочиями:

1. Угроза жизни и здоровью.
2. Избиение.
3. Умышленная порча имущества.

По приговорам суда эти организации в принудительном порядке закрываются, а их работники несут уголовную ответственность. Но просроченный кредит с должника не снимается, он также должен вернуть деньги.

По статистике в России каждый восьмой клиент не выплачивает свой долг перед банком. Кредитные организации таких проблемных клиентов отдают коллекторским организациям. И тем, и другим это выгодно. Страдает только неплательщик. В большинстве случаев, при поступлении угроз, должники спешно продают своё имущество либо начинают прятаться от звонков и личных встреч с новыми кредиторами. А бывает и такое: звонят коллекторы кредит не брал.

Новый закон о коллекторах даёт право прежде, чем начать выплату долгов, проверить на достоверность информацию от сотрудников агентства, а также найти наименование фирмы в государственном реестре коллекторов. Её наличие в списке гарантирует законность деятельности и соблюдение действующего российского законодательства. Если организация не состоит в реестре, можно смело с ней бороться и подавать на неё заявление в полицию или прокуратуру. В эти же органы надо обращаться, если у кого-то есть следующий вопрос: названивают коллекторы по чужому долгу, куда жаловаться?